Крымское Эхо
Экономика

Вместо старухи-процентщицы

Вместо старухи-процентщицы

Жители крымских городов не могли не обратить внимание на то, что, кроме отделений российских банков, на улицах возникло множество других финансовых контор. «Деньги быстро!», «Экспресс-кредит здесь!», «Ломбард» — такие вывески появились на месте посудных магазинов и прилавков мобильных операторов. Пришло время разобраться, кто это такое, стоит ли этим учреждениям доверять и не страшно ли с ними связываться.

Первое, о чем стоит сказать: не надо думать, что все это сплошь мошенники и аферисты, цель которых — обобрать вас и сделать своими вечными финансовыми рабами. Большинство из них честно выполняют функции микрофинансирования — дают деньги в долг тем, кто не хочет или по каким-то причинам не может взять кредит в банке. В России с 2002 года существует Микрофинансовый центр, который объединяет подобные учреждения.

Основными партнерами РМЦ являются ассоциации банков, профессиональные объединения предпринимательского сообщества, Торгово-промышленная палата. То есть работа этих учреждений регламентируется, Центробанк ведет соответствующий реестр, требует от них отчетности, следит, чтобы они действовали в соответствии с Законом РФ «О потребительском кредите (займе)». Нарушителей из реестра вычеркивают — например, тех, кто два полугодия подряд не сдал отчет.

Второе: в число этих легальных и контролируемых организаций входят только несколько видов: микрофинансовые организации (МФО), их в России 3,8 тыс, кредитные потребительские кооперативы (3,5 тыс), сельскохозяйственные потребительские кооперативы (1,7 тыс) жилищные накопительные кооперативы (их всего 86) и ломбарды (8,5 тыс). По данным Банка России, за 2014 год общий портфель займов микрофинансирования составил 131 млрд руб. 37% из них составили микрозаймы по бизнесу, 15% — займы «до зарплаты», остальное — потребительские займы.

На днях в Ялте состоялась многолюдная конференция «Рынок и регулятор: практические аспекты взаимодействия», посвященная проблемам микрофинансирования. Там мы и поговорили с теми, кто хорошо знаком с сутью дела.

Вместо старухи-процентщицы

Вот что рассказал Михаил Мамута (на фото), начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России:

— Наша задача — установить правильное регулирование, которое поддержит здоровый рост и воспрепятствует проявлению разных некачественных тенденций. Число потребителей услуг финансовых институтов в Крыму и Севастополе велико и в ближайшее время будет расти. В первую очередь — за счет предпринимателей, субъектов микробизнеса. Здесь действуют два специализированных фонда, которые за счет бюджетных ресурсов предоставляют микрозаймы предпринимателям.

Представитель ЦБ сообщил: сейчас обсуждается возможность увеличить суммы микрозаймов для малого бизнеса с 1 млн руб до 3 млн.

Кроме организаций, предлагающих кредиты, множится и число тех, кто привлекает деньги населения, обещая хорошую прибыль. Здесь нужно обращать внимание на размер предлагаемых процентных ставок, предупреждает Михаил Мамута:

— Процентные ставки, превышающие 20% годовых, сами по себе настораживают, а деньги, вложенные под 30% годовых и более, скорее всего, никогда к вам не вернутся. В истории любого государства есть много случаев создания финансовых пирамид. Потом возникает вопрос: кто вернет нам деньги? Еще раз обращаю ваше внимание: не надо их туда вкладывать! Деньги вкладчиков финансовых пирамид возвращаться не будут!

Отвечая на вопрос о возможности появления мошеннических схем для привлечения денег населения, Мамута подтвердил, что они есть во всех регионах страны и будут стараться проникнуть в Крым. Он дал несколько советов.

— Мы бы очень не рекомендовали гражданам размещать свои деньги куда-либо, кроме компаний, находящихся под надзором Банка России, проверить это несложно: реестры и микрофинансовых организаций, и потребительских кооперативов размещены на нашем сайте в разделе «Участники финансовых рынков». Прежде чем доверить кому-то деньги, проверьте, есть ли у этой организации соответствующие права. Еще нужно обращать внимание на всякие мелкие хитрости, которыми пользуются подобные системы. Они часто используют наименования, похожие на наименования действительно существующих финансовых организаций, часто имитируют их организационную форму.

Аббревиатура «КПК» воспринимается вкладчиками как «кредитно-потребительский кооператив», но недавно были выявлены мошенники, у которых рядом с известным именем мелкими буквами было написано: «кредитно-производственная компания». Поэтому нужно быть внимательными к деталям.

На конференции были подробно изложены взгляды ЦБ на развитие рынка профессиональных небанковских кредиторов, куда входят и ломбарды. Обсуждалось включение ломбардов в перечень субъектов малого бизнеса и упрощение их отчетности, в том числе и на территории Крыма.

За последний год число клиентов ломбардов в России выросло на 1 млн человек, сумма выданных ими денег составила около 30 млрд руб. Растет число этих учреждений и в Крыму. Причем здесь есть своя особенность — семейные ломбарды, которые не стремятся расширить сеть.

Мы поговорили с представителем одного из ялтинских ломбардов по имени Петр.

— Кто ваши клиенты? — спросили мы у него.

— Среднестатистические граждане, которые берут деньги на текущие расходы. То, что называется «средним чеком», у нас составляет 2,5 тыс руб. В среднем берут на 15 дней.

— Насколько регулярно возвращают?

— Как и в среднем по стране: 30% не выкупается, 30% перезакладывается, 40% успешно выкупаются.

— Вы работали и в украинские времена. Можно ли говорить о различиях в условиях работы?

— В РФ это рынок более прозрачный, менее коррумпированный. Здесь доступнее регулятор, законодатель. Для русскоязычных крымчан сложность состояла уже в том, что раньше информация подавалась на украинском языке. Сейчас работается легче.

— Крымский рынок уже насыщен услугами, которые вы оказываете?

— Крымчане сами справляются с местной потребительской корзиной! — видимо, Петр, увидев количество участников конференции, намекал, что они спокойно могут ехать до домам, не бросать здесь свои финансовые якоря.

— Сколько нужно денег, чтобы начать свое дело, открыть ломбард?

— Я думаю, миллион рублей, этого хватит, чтобы вести два-три отделения.

— Имеет смысл открывать ломбарды в сельской местности?

— На хуторке, конечно, нет, там соседи друг друга сами выручают. А в райцентрах — имеет смысл! Я знаю, в Красногвардейске действуют две компании.

— Вы принимаете в залог только ювелирные изделия? Антиквариат?

— Цель нашей компании — создать крупное отделение, где будут работать несколько товароведов, чтобы ассоциировать себя с банком. Мы занимаемся ювелирными изделиями, цифровой техникой — тем, что пользуется спросом у населения и имеет ликвидность. А антиквариата в Крыму нет, он вывезен на Украину, в Киев, куда он уходил долгие годы. Все блошиные рынки подчищены.

Услышав слово «ликвидность», мы задали вопрос о том, каким образом реализуется невыкупленное имущество, но наш собеседник ушел от прямого ответа. Мы так и не поняли, будут ли эти торги централизованными, открытыми и будут ли вообще или имущество сбывается каким-то другим способом.

В Крыму в данный момент зарегистрировано 38 юридических лиц, осуществляющих деятельность ломбардов более чем в 250 розничных точках. Эти услуги, как мы поняли, достаточно востребованы, а среди ломбардов имеется конкуренция.

Вывод прост: обращаясь в небанковские финансовые организации, сохраняйте хладнокровие, будьте внимательны, проверьте агрессивно-рекламную информацию.

 

 

Вам понравился этот пост?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка 0 / 5. Людей оценило: 0

Никто пока не оценил этот пост! Будьте первым, кто сделает это.

Смотрите также

Трасса «Таврида» готова на 85 процентов

.

Действительно ли Китай потерял веру в Россию?

.

Миллиарды на теплицы