Уровень закредитованности россиян стабильно растет. Согласно статистике ЦБ РФ, всего граждане должны банкам почти 30 трлн рублей. Причем 6% от этой суммы — просроченная задолженность, то есть не погашенная своевременно. Чаще всего она возникает из-за того, что человек оформил несколько кредитов одновременно (по данным ОКБ, это касается около 40% заемщиков) и вовремя не воспользовался предложением по рефинансированию. Почему же так делать не стоит?
Неподъемная долговая нагрузка
Каждый новый кредит приводит к увеличению общей суммы ежемесячных платежей. Со временем их размер может оказаться настолько большим, что заемщик не сможет справиться с исполнением своих финансовых обязательств.
Чтобы не столкнуться с непомерной долговой нагрузкой, важно следить за тем, чтобы на обслуживание кредитов уходило не более 30% от ежемесячного дохода. Максимальное значение — 50%.
Психологическое давление
Согласно результатам исследования, проведенного ВЦИОМ, почти половина заемщиков постоянно испытывает стресс, тревогу и чувство вины из-за оформленных кредитов — например, они боятся, что не смогут исполнить свои обязательства перед банками. Это оказывает негативное влияние на работоспособность, отношения с близкими и даже здоровье.
Ухудшение кредитной истории
Даже если ежемесячный платеж был внесен всего на 1 день позже, образуется просрочка. Вероятность этого особенно высока, если кредитов несколько — заемщик может просто запутаться в датах.
Запись о просроченной задолженности отображается в КИ. Это приводит к снижению кредитного рейтинга, а соответственно — и вероятности одобрения заявки на ипотеку или автокредит в будущем.
Даже если банк примет положительное решение, для компенсации рисков он может выдать средства на менее привлекательных условиях — например, по повышенной ставке.
Долговая яма
Некоторые заемщики оформляют новые кредитные продукты только для того, чтобы погасить уже имеющиеся. Это особенно часто происходит в случае с микрозаймами.
В долговой яме можно находиться месяцами и даже годами. Если заемщик не возьмет себя в руки и не исполнит свои обязательства, то однажды он допустит просрочку и столкнется с огромными штрафами и пенями.
Сложность управления финансами
Если кредитов несколько, заемщику приходится держать в голове 2-3 и даже больше дат внесения ежемесячных платежей. Об одной из них легко забыть, что грозит образованием просрочки.
Таким образом, оформлять несколько кредитов или микрозаймов действительно нежелательно. Возможные негативные последствия перевешивают потенциальную выгоду. Если понадобятся дополнительные средства, разумнее просто накопить их, а имеющиеся долговые обязательства лучше объединить путем рефинансирования.
Фото из открытых источников
