Дебетовая карточка привязывается к банковскому счету. Ею можно расплачиваться за любые товары и услуги после пополнения баланса. По условиям некоторых тарифов, предусмотрен овердрафт — возможность уходить в минус. Но большая часть дебетовых карт представляют собой обычный кошелек: сколько денег на него положили, столько и потратили.
Кредитная карта тоже привязана к счету, но, в отличие от дебетовой карточки, для него предоставляется кредитный лимит. Принцип схож с обычным потребительским кредитом: заемщик получает определенную сумму денег на конкретный срок и обязан вернуть потраченные средства до установленной договором даты.
Но отличие от потребкредита — в возможности пользоваться деньгами на протяжении грейс-периода (льготного, беспроцентного). Банки в своей линейке продуктов всегда имеют несколько предложений с разными условиями по льготному периоду, процентной ставке и другим параметрам.
Принцип обслуживания кредитки отличается от условий для классических кредитов:
► Лимит на балансе возобновляется. После полного погашения задолженности владелец карты снова может расходовать средства в пределах лимита. Кредит выдается разово, поэтому после его закрытия придется снова обращаться в банк: подавать заявку, собирать пакет документов и т.д.
► После получения денег начисляются проценты независимо от того, успел их потратить заемщик или нет. Владельцу кредитной карты не нужно вносить плату, если он не воспользовался деньгами. Кроме того, до закрытия долго в течение грейс-периода проценты не начисляются.
► Процентная ставка по кредиткам выше, чем по потребительскому кредиту. В среднем она составляет 20-23% годовых против 5,99%.
► После получения кредита или карты с кредитным лимитом важно своевременно погасить задолженности. В первом случае платежи вносятся ежемесячно равными частями. Закрыть долг по карте можно частично, внеся минимальный платеж. Он варьируется от 4% до 10% от потраченной суммы в зависимости от финучреждения и тарифа. Если вернуть деньги до завершения льготного периода, то понадобится вернуть лишь потраченную часть.
Нюансы при снятии наличных с кредитной карты
Владелец карты может как снимать наличные в банкомате, так и переводить средства другим людям. Можно обналичить деньги в устройстве банка-эмитента или сторонней кредитно-финансовой организации. Также кредиткой можно воспользоваться для пополнения баланса электронного кошелька, покупки тревел-чеков и совершения прочих квази-кэш операций.
Но в большинстве случаев данные операции платные. После их проведения начисляются проценты на всю потраченную сумму в течение периода в соответствии со ставкой, указанной в договоре. Это может быть до 49% годовых. Также возможно удержание комиссии. Информация о ней тоже указана в условиях тарифа.
Беспроцентный период на снятие наличных и денежные переводы тоже не распространяется.
Если планируется периодическое обналичивание средств с кредитки, стоит выбрать продукт с поддержкой данных операций. Некоторые банки предлагают карты с бесплатным снятием денег и переводом средств физическим лицам.
Фото из открытых источников
